校园不良网络借贷风险防范与教育引导发布日期:2016/12/29 【关闭】

校园不良网络借贷风险防范与教育引导

各教务教学部门、函授、自考教学点:

随着网络借贷的快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生合法权益,造成不良影响。根据《教育部办公厅  中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(教思政厅函〔201615号)文件精神,为防范校园不良网络贷款引发的借贷隐患和债务悲剧,加强对校园不良网络借贷平台的监控,教育和引导在校大学生树立正确的消费观念,特提醒广大学生注意以下防范事项:

一、了解校园网络借贷现状

P2P网络借款,意即“个人对个人”,网络信贷典型的模式为:网络信贷公司提供平台,资金借出人获取利息收益;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。日前,针对在校大学生的诈骗手段花样翻新、日渐猖獗,大学生参与非法手机分期购、大学生无抵押贷款等被诈骗的案件也与日俱增,很多大学生身陷其中,给广大同学和家长带来了巨大的负担和痛苦!这种号称“零首付”、“零风险”、“无担保无抵押”、“100%正品”的新兴消费模式正在全国大学生中流行起来,从数千元的手机到几十块的袜子,都可以通过这种先赊购后月付的方式“随时拥有”。分期付款华丽的外表下,隐藏着让人不易察觉的“消费陷阱”。

目前涉及大学生网络借贷的P2P平台主要有:爱学贷、名校贷、学贷网、诺诺镑客、拍拍贷等,分期购物平台:趣分期、优分期、分期乐、人人分期等。

二、校园网络借贷存在哪些风险

网络贷款、校园贷款、分期付款那么到底有哪些风险呢?

1.这些小型借贷公司多为非法民间借贷组织,借贷手续不规范,不合法,并伴有利息高、暴力收账等性质特点;

2.当你无法支付高额利息时,便以不法手段去威胁甚至勒索你或者你的家人、担保人;

3.一些借贷公司还是分期平台,并没有在用户申请分期时主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果,或者将要如何赔偿。这也让一些同学并不清楚拖延还款要负担多少,导致一些学生借贷像滚雪球一样“越滚越大”;

4.协议诸多陷阱:有些平台的利息并不低,而且学生签署的协议里有很多专业术语和法律条文,如果不认真阅读根本无法理解,稍不留神就会吃亏;

5.贷款前先交押金,后却再无下文;

6.部分学生以个人名义为第三方贷款提供担保,当第三方不能如期偿还贷款,借贷公司直接要求学生承担费用,很多学生并不知情,防范意识淡薄。

三、校园网络借贷如何防范

1.理性消费,尽量不要在网络借款平台和分期购物平台借款和购物,因为利息和违约金都很高;

2.保护好自己的个人身份信息,切勿将自己的个人身份信息(如身份证、学生证等)提供给他人用于借款或购物,否则将会承担相应的法律责任;

3.一定要提高自我保护意识,当有危险或者被不法分子威胁时,要学会用正当手段或者动用法律武器保护自己;

4.各联合办学教学点的班主任、辅导员密切关注学生的异常消费行为,发现问题及时提醒;

5、各联合办学教学点的班主任、辅导员教育引导学生树立科学的消费观,不攀比、不炫耀,合理消费,适度消费,同时向学生宣传一些简单的金融常识如银行卡的安全使用、存款利息和贷款利率、逾期滞纳金、违约金等。

 

财务处      

一六年十二月二十三日

附件一:校园网络借贷相关案件

 

真实案例1:自20163月以来,泰州某高校学生刘某以帮其哥哥创业为名,借用8名同学的身份在“名校贷”借款平台借款,该8名同学明知刘某是以自己的身份借款,但在“名校贷”工作人员在电话和视频核实时承诺是本人借款22000元,并接受咨询费4400元的划扣,而后“名校贷”将每笔17600元汇入该8名同学银行卡内,该8名同学又将钱转给刘某或刘某的哥哥陶某。后该8名同学发现刘某及陶某未及时还款,名校贷公司向该8名同学催款,该8名同学才发现这些借款已逾期未还,且就算如期按时归还,也要36个月归还名校贷公司近3万元。

 

真实案例2:今年开学初,泰州某高校学生冯某在网上认识一中介焦某,对方让冯某以帮办理手机分期,完成任务指标为名,让冯某为他介绍大学生办理手机分期业务,每笔业务给冯某劳务费300元。冯某先后以牧院同学金某等7名大学生身份在“人人分期”、“爱学贷”网络借款平台借款,并让7名大学生提供学生证、身份证、等证件办理履约手续,待分期贷款公司审核通过后发来贷款合同,由大学生签字生效,合同生效后由某某手机商店将手机交给学生并让大学生拿着合同及手机照相确认。而后,冯某称将大学生拿到的用分期贷款购买的手机收回,并寄给焦某。这期间,冯某都会向办理手机分期付款的大学生承诺,大学生们办理手机分期买手机的贷款不用他们自已还,统一都是由焦某还款。并且还付给为其办理分期贷款的在校大学生金某每部手机50200元不等好处费。但是,事实确不像大学生们所想象的那样,到了手机还贷款的日期之后,为焦某贷款买手机的大学生们都陆续接到分期公司的催还贷款的通知,此时,在校的7名大学生要找冯某理论时,冯某称是在网上认识的中介焦某,现也不知道焦某去向。金某等7名大学生才知道被欺骗。

 

真实案例3:河南一大学生因无节制超前消费造成自己债务缠身,面对无力偿还的百万欠债一时想不开跳楼自杀,年轻的生命戛然而止,令人唏嘘不已。据悉,这名大学生多次以同学名义进行网贷,甚至在同学本人并不知情的情况下申请网贷,照片和签字都不是本人居然网贷能够成功受理,令人大跌眼镜。网络贷款行业鱼龙混杂,相关监管缺失,导致网贷弊端日益显现。万万没有想到,深受大学生青睐的网贷会要了人命。

 

 

 

附件二:

教育部办公厅 中国银监会办公厅关于加强

校园不良网络借贷风险防范和

教育引导工作的通知

教思政厅函[2016]15

各省、自治区、直辖市党委教育工作部门、教育厅(教委),各银监局,新疆生产建设兵团教育局,部属各高等学校党委:

  随着网络借贷的快速发展,一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务,部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导学生过度消费,甚至陷入“高利贷”陷阱,侵犯学生合法权益,造成不良影响。为加强对校园不良网络借贷平台的监管和整治,教育和引导学生树立正确的消费观念,现就有关事项通知如下:

  一、加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制。高校宣传、财务、网络、保卫等部门和地方人民政府金融监管部门、各银监局等部门要密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况,高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为,及时发现学生在消费中存在的问题。地方金融办(局)要对网络借贷信息中介机构开展虚假片面宣传或促销活动、误导出借人或借款人的行为进行密切跟踪,针对网络借贷信息中介机构向不具备还款能力的大学生群体开展营销宣传活动、对借款人资格审查失职失当等行为加强监管和风险提示。建立校园不良网络借贷实时预警机制。及时发现校园不良网络借贷苗头性、倾向性、普遍性问题,及时分析评估校园不良网络借贷潜在的风险,及时以电话、短信、网络、橱窗、校园广播等多种形式向学生发布预警提示信息。建立校园不良网络借贷应对处置机制。制定完善各项应对处置预案,对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人,第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。

  二、加大学生消费观教育力度。教育引导学生树立文明的消费观。加强社会主义核心价值观学习教育,深入开展“三爱”“三节”等主题教育活动,培养选树勤俭节约、自立自强方面的先进典型,营造崇尚节约的校园文化环境,帮助学生养成文明、健康的消费习惯。教育引导学生树立理性的消费观。关心关注学生消费心理,纠正学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念。在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面,教育学生不盲从、不攀比、不炫耀,引导学生合理消费、理性消费、适度消费。教育引导学生树立科学的消费观。帮助学生科学制定消费计划,结合实际,量入为出。加强与家长的沟通与联系,合理支持、适当控制学生的消费支出。鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学,通过诚实合法劳动创造财富,培养节俭自立意识。

  三、加大金融、网络安全知识普及力度。大力普及金融、网络安全知识。通过开设金融学、网络安全学等相关公共基础课或选修课,邀请金融机构、监管机构、网信安全等部门专业人员在校内开展金融、网络安全知识普及教育,帮助学生了解金融行业发展前沿动态,掌握逾期滞纳金、违约金、单利与复利等基本金融常识。切实增强学生金融、网络安全防范意识。利用校园网站、微信平台、校园广播等多种渠道向学生推送校园不良网络借贷典型案例。在重要节庆日、购物狂欢日等时间节点,开展金融、网络安全宣讲活动,强化学生对网络借贷风险的理解和认识,帮助学生增强金融、网络安全防范意识。帮助学生提升金融理财实践能力。加强与银监、公安等政府部门和银行、证券等金融机构的合作,积极开展调查研究、志愿服务等社会实践活动,帮助学生增强对有害网络借贷业务甄别、抵制能力。鼓励和支持金融理财类学生社团建设,举办模拟投资大赛等活动,提高学生金融理财实践能力。

  四、加大学生资助信贷体系建设力度。加强对学生资助工作的科学管理和制度支撑,切实提高学生资助工作水平,保障国家各项资助政策落到实处,满足家庭经济困难学生学费、生活费等保障性需求。充分挖掘校内外资源,筹集专项基金,作为国家资助政策体系的有益补充,建立健全既有共性需求、又能体现个体差异的资助模式,满足学生拓展学习、创新创业等发展性需求。与金融机构合作,积极探索建设和发展校园社区银行,为学生提供渠道畅通、手续便捷、利率合理的金融借贷服务,满足学生临时性需求。

各地各高校要按照通知要求,加强组织领导,抓好工作统筹,做好本地本校工作分层对接和具体落实,及时将工作中发现的问题和相关经验做法报送教育部、中国银监会。

                       

教育部办公厅      

中国银行业监督管理委员会办公厅

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